经过漫长的寻找，你终于找到了一处理想的房子。下一步，你需要从银行获得房屋贷款。然而，你有没有考虑过，如果银行拒绝了你的贷款申请，你该怎么办？
事实上，贷款申请的过程中总是存在银行可能拒绝的风险。虽然你无法百分百确保银行会批准你的房屋贷款，但以下四个方法可以显著提高你获得贷款批准的机会。
方法一：建立良好的信用记录
在审核房屋贷款申请时，银行会查看你的信用记录，评估你的信用状况和还款能力。银行通常会参考CCRIS和CTOS等信用报告，查看你是否有未偿还的贷款或其他负面记录。因此，建立良好的信用记录非常关键。 要保持良好的信用记录，你需要准时还清信用卡账单和贷款，并避免过度负债。此外，定期检查信用报告，确保其中没有错误或遗漏的负面记录。如果发现问题，及时纠正，以免影响你的房屋贷款申请。
方法二：了解你的偿债比率（DSR）
银行通常会通过你的偿债比率（Debt Service Ratio，DSR）来评估你的还款能力。如果你的DSR太高，银行可能会拒绝你的贷款申请。在马来西亚，DSR的理想范围在35%到40%之间。 DSR是根据你的净收入和固定债务来计算的。要降低DSR，你可以考虑减少信用卡债务，或者提高你的收入。确保你的每月支出在可控范围内，以避免银行认为你的负担过重。
方法三：确保贷款申请文件齐全
银行在审批房屋贷款时，会要求你提供一系列文件。这些文件包括贷款申请表、身份证副本、买卖合约、收入证明等。如果文件不齐全或不准确，银行可能会拒绝你的申请。 为了确保你的申请文件齐全，你可以提前准备以下材料：
- 贷款申请表：确保填写完整，无错误。
- 身份证副本：提供清晰的身份证复印件。
- 收入证明：包括3到6个月的工资单、银行入账记录，以及年度税务报表。
- 买卖合约和收据：提供买卖合约和相关收据的副本。
- 其他文件：如雇员公积金（KWSP）结单、所得税报表等。
确保所有文件完整准确，以避免因为申请程序的问题导致贷款被拒。
方法四：建立良好的就业工作记录
银行通常会查看你的就业记录，以确保你有稳定的收入来源。如果这是你第一次申请房屋贷款，银行通常希望你至少有3到6个月的工作记录，并且有雇员公积金的缴纳记录。 如果你是自雇人士或自由职业者，银行可能要求提供更详细的收入证明。确保你有完整的业务记录，并能够证明你的收入是稳定的。 此外，如果你最近换了工作，虽然新工作薪水更高，但这并不一定意味着房屋贷款更容易获得批准。在这种情况下，你需要向银行提供你的就业证明，并解释新工作的薪水更高，从而增加了还款能力。
房屋贷款申请被拒绝的原因可能有很多，但通过建立良好的信用记录、保持合理的偿债比率、确保申请文件齐全，以及拥有稳定的就业记录，你可以显著提高贷款获得批准的机会。记住，准备充分和保持良好的财务纪律是成功获得房屋贷款的关键。
